As mudanças implementadas na legislação brasileira em março de 2025, por meio da Medida Provisória (MP) 1.292 que criou o programa Crédito do Trabalhador, transformaram o cenário do crédito consignado para trabalhadores do setor privado, ampliando seu alcance e facilitando o acesso. Os primeiros resultados, compilados pelo Banco Central do Brasil - que publicou um box detalhado sobre a modalidade no Relatório de Política Monetária de Setembro/25, mostram um crescimento expressivo e indicam que essa nova modalidade está beneficiando um grupo mais amplo de trabalhadores.

Crescimento Robusto e Ampliação de Mercado

O novo modelo de crédito consignado, que dispensa a necessidade de convênios prévios entre empregadores e instituições financeiras, demonstrou um forte crescimento inicial. De março a julho, as concessões do "novo consignado" atingiram R$ 21,9 bilhões concedidos no período. Com a possibilidade de operar sem convênio, o novo modelo aumenta o tamanho do mercado e a concorrência entre as instituições financeiras.

A nova legislação também simplificou o processo de concessão. O uso de plataformas digitais públicas, como o eSocial e a Carteira de Trabalho Digital, centralizou as informações dos trabalhadores, tornando os dados necessários para a análise de crédito mais acessíveis para as instituições financeiras habilitadas. Além disso, a modalidade foi expandida para incluir trabalhadores com outros tipos de vínculos formais, como empregados domésticos, trabalhadores rurais e, até mesmo, autônomos que atuam em transporte remunerado privado ou coleta e entrega de bens.

Acesso a Crédito com Taxas Mais Atrativas

Uma das maiores vantagens observadas é que o novo consignado tem permitido que trabalhadores, que antes tinham menor acesso a crédito, consigam empréstimos com taxas de juros mais baixas. Embora a taxa média do novo consignado seja mais alta que a do consignado por convênio, ela é consideravelmente mais baixa que a do crédito pessoal não consignado. A taxa média do novo consignado, que foi de 58% ao ano até julho, é cerca de 60% da taxa média de 106% ao ano cobrada no crédito pessoal não consignado.

A análise do perfil dos tomadores revela que a nova modalidade está atingindo um público diferente. Em comparação com os tomadores do consignado por convênio, os que optaram pelo novo consignado trabalham em empresas de menor porte, têm menos tempo de vínculo empregatício e recebem renda inferior. A taxa de endividamento desses tomadores, antes de contraírem o novo empréstimo, era menor do que a daqueles que usavam convênios, o que sugere que eles tinham menor acesso a crédito no mercado.

Embora o endividamento total dos tomadores tenha aumentado após a contratação, os dados indicam uma pequena redução no endividamento de alto custo, como o de cartão de crédito e crédito pessoal não consignado, nos meses imediatamente após a contratação.

Crédito do Trabalhador e FacCred: oportunidade para as Instituições Financeiras

No geral, os resultados iniciais apontam para um cenário positivo, com a nova modalidade de crédito cumprindo seu papel de expandir o acesso e oferecer uma alternativa mais acessível para muitos trabalhadores do setor privado. Esse movimento gera novas oportunidades para as Instituições Financeiras que buscam expandir sua atuação para novos públicos e mercados e é nesse ponto que a Fáciltech atua de forma direta e estratégica.

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Publicado por: Marketing Faciltech | Atualizado em: Outubro/2025