Cooperativas de crédito na era
digital e como se adaptar

O segmento de cooperativas de crédito está em ascensão no país, representando atualmente 5,1% das carteiras de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN), segundo o Bacen. Para aumentar a participação nesse competitivo mercado, é essencial que as empresas do setor se adaptem às mudanças trazidas pela transformação digital.

Com a nova geração de cooperados cada vez mais acostumada a resolver tudo em poucos toques pelo celular, as cooperativas precisam adotar métodos modernos, ágeis e tecnológicos para melhorar seu desempenho e conquistar esse público.

Neste artigo, exploraremos como as cooperativas de crédito podem se adaptar à era digital e colher os benefícios da tecnologia.

Dados do crescimento do setor no Brasil e no Mundo

De acordo com um recente panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC), publicado pelo Bacen, o crédito cooperativo vem crescendo no Brasil. O número de associados em dezembro de 2021 foi de 13,6 milhões, representando um aumento na quantidade de pessoas jurídicas, que já correspondem a 15% desse total.

Além disso, a proporção da população brasileira vinculada a essas organizações atingiu 5,4%, mostrando crescimento em todas as Regiões.

Já os ativos gerais do setor atingiram R$ 459 bilhões, com um progresso de 23,5% ao ano. Aliás, essa evolução foi possível por conta da necessidade de alternativas de crédito mais acessíveis e menos burocráticas.

Em um âmbito global, segundo o Conselho Mundial das Cooperativas de Crédito (WOCCU), o sistema cooperativo de crédito está presente em mais de 118 países. Os registros mais recentes da entidade indicam que o setor possui mais de 375 milhões de associados e 86 mil cooperativas. Por sua vez, o Conselho Mundial das Cooperativas de Crédito ressalta que o número de associados ultrapassa os 274 milhões em todo o mundo, com mais de US$ 2,19 trilhões em ativos.

Quais os benefícios da digitalização para as cooperativas?

A digitalização é um movimento crucial para o sucesso e crescimento das cooperativas de crédito. Nesse sentido, o desafio atual é acompanhar as mudanças no comportamento dos consumidores e oferecer soluções financeiras ágeis e transparentes, que atendam às necessidades e expectativas da nova geração de consumidores.

Veja a seguir alguns dos benefícios oferecidos pela digitalização:

1 . Automatização dos processos

A automatização permite a redução de erros, algo que aumenta a precisão dos serviços e melhora o processo de tomadas de decisão. Além disso, com a diminuição do retrabalho, os colaboradores podem se concentrar em atividades consultivas, que agreguem mais valor ao negócio.

Outro ponto positivo é a redução de custos. A eliminação de processos manuais e a otimização da eficiência dos processos resultam em um aumento nas chances de a cooperativa de crédito ampliar a sua rentabilidade. Com menos gastos em tempo e recursos, a instituição pode oferecer melhores taxas e serviços para seus associados, aumentando sua competitividade no mercado.

2 . Capacitação dos profissionais

Com a digitalização, é possível realocar funcionários para atividades mais estratégicas do que meramente operacionais, bem como verbas para qualificação profissional da equipe.

Nesse contexto, há dois grandes ganhos. O primeiro deles é o fato de que os funcionários terão em mãos informações precisas e atualizadas geradas pela solução tecnológica. Já o segundo aspecto positivo é a chance de oferecer um serviço mais personalizado e eficiente, enquanto a automatização de tarefas rotineiras libera tempo para atividades mais relacionadas ao core business.

3 . Serviços modernos

A digitalização tem possibilitado que as cooperativas de crédito ofereçam serviços tecnológicos para atender a seus cooperados. Entre os quais, se destacam:

Aplicativos móveis;
Open Banking;
Cartões de crédito e débito com funcionalidades como cashback e pontos de fidelidade;
Investimentos e pagamentos instantâneos, por meio de tecnologias como Pix e QR Code.

De fato, essas ferramentas têm proporcionado mais comodidade e agilidade no acesso a produtos e serviços pelos cooperados, além de revitalizar a imagem das cooperativas.

4 . Segurança de dados

A alta qualidade nesse quesito é indispensável para o mercado financeiro. E com a digitalização, as cooperativas têm a oportunidade de oferecer uma proteção mais adequada, aumentando a confiabilidade perante o mercado e seus clientes.

Aliás, uma das tendências atuais é o blockchain, que descentraliza as informações financeiras em centenas de computadores, oferecendo um nível elevado de segurança. Com essa abordagem, a ferramenta protege tanto os dados dos clientes quanto os da própria cooperativa, se tornando uma das tendências mais marcantes da era digital ao setor.

5 . Mobilidade

Cooperativas de crédito precisam oferecer acesso simples e prático aos serviços financeiros para seus cooperados, em qualquer lugar e a qualquer momento. No entanto, apenas ter uma plataforma móvel não é o suficiente. É fundamental que essa solução seja intuitiva e fácil de usar, proporcionando segurança e rapidez nas transações bancárias.

Sem dúvidas, cooperativas que não oferecem uma plataforma móvel eficiente podem ficar para trás na competição pelo mercado.

Mas como digitalizar e impulsionar o crescimento de sua cooperativa de crédito?

Estar presente no ambiente digital é um grande desafio para as cooperativas de crédito, mas oferece imensas oportunidades de crescimento. E para aproveitar essas chances, é necessário contar com uma parceria tecnológica que conheça intimamente o mercado financeiro, e esteja atualizada com o que há de mais moderno e sofisticado em termos de tecnologia para instituições financeiras, como a Fáciltech.

A empresa do Grupo Fácil oferece o FacCred, um ERP especializado em Instituições Financeiras. Altamente parametrizável e preparado para automatizar processos, facilitar a gestão e auxiliar no crescimento sustentável da sua empresa, o sistema adota o modelo Software as a Service (SaaS), que disponibiliza todas as soluções como serviço, dispensando gastos com licenças, servidores e equipes internas para gerir tais recursos

24/05/2023

Cooperativas