No contexto altamente regulado do Sistema Financeiro Nacional (SFN), o conceito de compliance deixou de ser apenas uma prática de mitigação de riscos e se tornou um ativo estratégico. Hoje, com o avanço da tecnologia e das exigências regulatórias, entra em cena um novo paradigma: o compliance digital. Mais do que garantir conformidade, ele é a espinha dorsal de instituições financeiras que buscam operar com confiança, precisão e escalabilidade em um ambiente cada vez mais complexo.
O que é compliance digital?
Compliance digital é a aplicação de tecnologia para garantir que os processos internos, as operações financeiras e os sistemas de informação estejam em total conformidade com as normas estabelecidas por órgãos reguladores, como o Banco Central, Receita Federal, CVM, entre outros. Ele une três pilares fundamentais:
• Transparência: visibilidade total sobre dados e processos;
• Rastreabilidade: registro completo e auditável de todas as ações e operações;
• Segurança: proteção da informação em cada etapa do fluxo operacional.
Na prática, isso significa ter controles internos automatizados, integrações nativas com sistemas regulatórios, relatórios consistentes e proteção de dados estruturada desde a origem.
O aumento das exigências regulatórias
Nos últimos anos, o Banco Central tem reforçado sua atuação com resoluções como a CMN nº 4.966/21 (provisionamento por perda esperada), a BCB nº 272/22 (governança em SCDs e SEPs) e, mais recentemente, com obrigações como a entrega da e-Financeira por fintechs e IPs. Ao mesmo tempo, a Receita Federal, o Coaf e o Ministério do Trabalho seguem apertando o cerco contra inconsistências, omissões e falhas operacionais.
Neste novo cenário, instituições que ainda operam com controles manuais, planilhas isoladas ou integrações frágeis enfrentam desafios graves, como risco fiscal, ineficiência operacional, vulnerabilidade à fraude e perda de competitividade.
O papel da tecnologia na conformidade automatizada
A digitalização do compliance permite transformar um desafio regulatório em vantagem estratégica. Com a plataforma certa, é possível:
• Automatizar a entrega de obrigações como SPED, e-Financeira, SCR, DLO, DRM e CADOCs;
• Integrar operações financeiras à contabilidade COSIF em tempo real;
• Implementar regras de negócio com validações automáticas de consistência;
• Rastrear acessos e movimentações com trilhas de auditoria completas;
• Proteger dados sensíveis com infraestrutura em nuvem e criptografia;
• Reduzir o retrabalho, acelerar fechamentos contábeis e facilitar auditorias.
Compliance como diferencial competitivo
Instituições que operam com compliance digital têm mais agilidade para adaptar-se às mudanças normativas, mais controle sobre sua operação e mais confiança para crescer com segurança.
Mais do que cumprir prazos e normas, elas demonstram maturidade organizacional, o que impacta diretamente na percepção de valor por parte de parceiros, investidores e clientes.
Como o FacCred apoia sua instituição
Na Fáciltech, o compliance digital é um pilar central do nosso ERP bancário. O FacCred foi desenvolvido com base nos principais marcos regulatórios do setor e possui módulos especializados que:
• Geram relatórios regulatórios em formatos validados por Bacen e Receita;
• Integram contabilidade COSIF com as operações em tempo real;
• Garantem segurança da informação em ambiente cloud AWS;
• Oferecem trilhas de auditoria para todas as ações do sistema;
• Facilitam conformidade com LGPD, prevenção à lavagem de dinheiro e regulamentações do MTE e Dataprev.
Com o FacCred, sua instituição opera com confiança, mesmo nos cenários mais exigentes, e com a tranquilidade de estar em dia com a regulação.
Por: Marketing Fáciltech 2026